时间:2025-09-18 来源：原创/投稿/转载作者：管理员点击:
在国家高度重视中小金融机构改革化险工作的大背景下，一系列重要决策部署为地方金融生态优化与稳健发展照亮了前行的道路。2025年5月正式挂牌成立的内蒙古农商银行，以改革“加速度”跑出了农信机构转型的新速度，成为全国首家通过“统一法人模式”一次性合并区内所有农信机构及村镇银行的改革典范，其在资源整合与风险化解上实现了跨越式突破；同时，依托整合后的优势，不断提升服务质效，以“新力度”赋能地方经济发展，为全国中小金融机构改革化险与服务升级提供了实践样本。
诚如内蒙古农商银行党委书记、董事长刘丰所言：“内蒙古农村信用社的改革不是简单地翻牌子、改名称，而是理念的重塑、体制的重塑、制度与机制的重塑和文化的重塑。”带着对内蒙古农信改革背后诸多探索与实践的好奇，《中国金融家》记者对刘丰进行了独家专访，听他深入剖析改革思路，回顾实践历程，分享宝贵经验，助力全国中小金融机构在改革化险之路上稳步迈进。
《中国金融家》：从全国农信改革趋势看，“差异化发展”成为共识，与其他省份的改革路径相比，内蒙古农商银行采取统一法人模式，一次性新设合并农信机构和区内村镇银行的改革化险方案是全国首例，请问选择这种改革路径是出于什么考量？
刘丰：推动农信社改革是内蒙古自治区坚决贯彻党中央、国务院各项决策部署的政治自觉和实际行动。内蒙古农信社统一法人改革化险方案既是党中央、国务院赋予内蒙古的重大政治责任，也是全面深化农村金融体制改革的重要实践和制度创新。自治区党委、政府第一时间作出部署、迅速付诸行动，把加快推进农信社改革作为深入贯彻党中央、国务院各项决策部署的内在要求和自觉行动，将农信社改革整体纳入自治区深改委重点任务和“1+8”一揽子化债方案统筹推进落实，动员全区上下切实把思想和行动统一到党中央决策部署上来，确保各项改革任务不折不扣贯彻落实，以实际行动坚定拥护“两个确立”，践行“两个维护”，为全国农信社改革提供了鲜活的地方实践样板。
推进农信社改革是有力有序处置地方中小银行风险的内在要求和必然选择。内蒙古农信社改革采用统一法人模式，将自治区农信联社、93家法人机构及其发起设立的区内27家村镇银行新设合并为内蒙古农商银行，这一整体性改革，其一，从风险化解的“根本性”出发，不仅从源头上化解了农信社历史遗留风险，更通过机构整合大幅压降高风险机构数量，实现了“减量提质”总体目标；其二，从处置方式的“系统性”升级看，打破了过去“一社（行）一策”零散化处置模式，而是集中攻坚对风险资产进行处置，让新机构彻底摆脱历史包袱，真正实现轻装上阵；其三，从风险抵御的“长效性”考虑，统一法人后，新机构的资本实力、拨备储备等风险抵补资源形成聚合效应，整体抗风险能力显着提升，为维护地方金融稳定构筑起坚实屏障。
推进农信社改革是加快推动农村中小银行实现高质量发展的根本出路和破局之道。通过改革，首先在机制层面完成整体重构，建立起产权明晰、股权合理的法人治理体系，形成科学完善、精准高效的组织架构和现代化管理机制，从根本上实现公司治理能力的整体提升。其次在经营管理和运营层面，通过资源整合与机制重塑解决了一系列短板问题，如操作标准不统一、运营成本高、科技支撑不足、风控能力弱等，内控制度和合规经营体系被彻底重塑，符合农商银行特点的全新工作运行机制和长效发展机制初步建立，为未来可持续健康发展奠定了基础。另外，统一法人改革还释放了资源聚合的新动能，实现对全系统资源的统一调配以及在市场竞争中的快速破局，助力自治区打赢金融业高质量发展“翻身仗”。
《中国金融家》：省联社改革是一项系统工程，部分地区选择分步推进长达数年之久，而内蒙古农商银行在改革中“一步到位”，形成了哪些可复制、可推广的实操经验？
刘丰：坚持党的全面领导、压实各方责任是推进改革的根本保障。改革化险是一项系统性工程，艰巨性与复杂性并存，必须依靠强有力的领导和协同引领才能突破难点。党中央加强对金融工作的集中统一领导，为包括农信社改革在内的金融领域重大改革指明了方向、提供了根本遵循；自治区党委发挥总揽全局作用，以高位推动构建督导调度体系，加强党对金融工作的全面领导，层层压实各级党委政府、筹建工作小组成员单位、监管部门及涉改机构责任，形成“上下联动、左右协同”的责任链条，这是本轮农信社改革能够顺利完成的坚实基础和保障。
坚持央地协同、凝聚整体合力是改革化险的重要支撑。中央金融管理部门帮助设计内蒙古农信社改革模式，指导明确了方向选择和改革路径。金融监管总局提供了一揽子政策支持和监管指导，针对改革中遇到的具体问题精准施策、靠前服务。自治区党委金融办与驻区中央金融管理部门协同联动，以专业化的监管为改革助力护航。各盟市、筹建工作小组各成员单位强化资源保障，形成“同向发力、同责共担、同题共答”的合力机制，为改革化险注入强大动能和专业支撑。
坚持稳中求进、精准把握节奏是顺利推进改革的关键因素。坚持稳中求进为改革总基调，立足农信社实际状况精准施策，在维护地区金融大局稳定的前提下，科学把握改革“时度效”，正确把握“破”“立”关系，推动机构合并、资本补充、风险处置等改革任务相互配合、协同发力，妥善处理政府统筹与市场规律间、改革攻坚与长效治理间等关系，通过前瞻性研判风险、预演式制定预案、序时性推进改革任务，确保机构、业务、系统、人员及舆情稳定，实现了改革化险“蹄疾步稳”。
坚持压茬推进、依法合规是顺利完成改革的坚实基础。严格遵循公司法商业银行法等法律法规及监管规定，将合规要求嵌入清产核资、股东股权处置、机构合并等关键环节。采取“清单式管理、项目化推进”方式，制定131项改革任务清单，明确每项任务的法律依据、操作标准和完成时限。针对股东股权纠纷、不良资产处置等复杂问题，建立司法“执行联动”机制，通过诉讼清收、强制执行等法治手段化解矛盾。依托合规审计专班全程监督，对改革中的合规风险实时预警、及时整改，以“全程合规”确保改革成果的长效稳固。
坚持主体担当、强化执行效能是高效推进改革的关键举措。成立改革化险工作领导小组，分设“前半篇”和“后半篇”两个改革化险专班；总行层面组建23个筹备工作组，盟市同步设立12个工作专班，同步实行班子成员包联盟市、包联重点机构、包联重点案件、包联重点改革任务机制，形成高效严密的三级工作体系，及时研究解决重难点问题，构建起全链条执行闭环机制，以强有力的执行力保障各项攻坚任务顺利完成。
坚持短期固本、长远立业是推动新银行步入高质量发展轨道的战略导向。兼顾“当下改”与“长久立”，是实现可持续发展的核心逻辑。本轮改革将121家法人机构一次性改革到位，从管理体制、运行机制、制度体系等方面全方位重塑创新，核心在于实现短期改革化险与长远战略规划的有机衔接，在统筹推进改革的基础上，同步启动长远立业布局，明确服务“三农”、小微企业和县域经济的市场定位；将体制机制改革与数字化转型、人才培养、文化重塑深度融合，通过多维度协同发力，为新银行的长远发展注入持久内生动力。
《中国金融家》：改革后的内蒙古农商银行如何与自治区内其他金融机构实现协同发展，共同服务地方经济？又将如何走出一条差异化、特色化发展之路？
刘丰：习近平总书记在中央金融工作会议上强调，要完善机构定位，对中小金融机构要严格准入标准和监管要求，推动兼并重组，实现中小金融机构减量提质，立足当地开展特色化经营，实行差异化监管，防止无序扩张。未来，内蒙古农商银行将深入贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，进一步聚焦主责主业，坚持办“简单金融”理念，立足当地开展特色化经营，认真做好“六个字”。
一是“协同”，7月1日内蒙古农商银行与内蒙古银行、蒙商银行等地方金融机构签署三方战略合作协议，旨在依托各自核心优势，进一步加强银团贷款、交易银行、同业与市场业务、金融科技等多维度合作，协同落实金融“五篇大文章”，实现资源共享与优势互补，共同服务地方实体经济。在银团贷款领域，围绕自治区五大任务、“六个工程”、“六个行动”涉及资金需求较大的项目组建银团。比如，在支持自治区战略性新兴产业中，各金融机构依据自身风险承受能力与业务专长，合理分配贷款额度与职责，满足项目资金需求并分散风险。在同业与市场业务上，共同参与同业存单发行与投资，优化负债结构；开展票据贴现、转贴现业务合作，为企业提供更便捷的票据融资服务。在金融科技领域，携手建立联合研发实验室，攻克大数据风控模型优化、移动支付安全技术提升等难题，提升服务效率与客户体验。
二是“专注”，内蒙古农商银行在服务地方经济中以“扎根基层的深度”和 “精准赋能的力度”铸就独特优势。依托14家盟市中心支行、103家旗县级支行、2192个营业网点以及3万余名员工，共同构建起覆盖城乡的“毛细血管式”服务网络，这种深入农牧民田间地头、小微企业生产一线的布局，带来了物理空间的贴近。此外，2025年3月启动的三年普惠走访计划，实现了从“被动等待”到“主动上门”的转变，凭借长期积累的人缘与地缘优势，内蒙古农商银行成为最懂地方需求的金融伙伴—在产业支持上，聚焦奶业、玉米两个千亿级及肉羊、肉牛等10个百亿级产业精准注入金融活水，针对小微企业“短、频、急”特点研发的“金翼、金丰、金彩、金汇”系列产品体系，搭配“金融活水润百业”活动与融资协调机制，形成从需求摸排到难题解决的服务闭环，这种“离得近、看得透、助得实”的特色实践，让金融活水真正精准滴灌地方经济的每一个角落，成为推动区域发展不可替代的力量。
三是“差异”，通过构建差异化发展路径，在多层次金融体系中形成互补生态。在市场定位上，与大型银行“定盘星”服务重大战略的定位形成错位，聚焦“铺天盖地”的县域经济与农村牧区市场，将更多信贷资源投向县域及以下区域，与其他金融机构形成市场分工。从功能性角度出发，围绕地方党委、政府中心工作，与组织、财政、农牧、民政等党政部门深入合作，深度参与基层社会治理，以“党建+金融+N”模式，把农商银行打造成“践行功能属性要求、发挥自身优势、融入基层治理、深耕农村牧区、守牢固有阵地”的地方特色银行。在公司业务市场定位上，聚焦自身在公司金融信贷方面的6大重点营销路径领域和6项重点授信赛道，专注于服务“三农三牧”、绿色金融、战略性新兴产业等领域的公司客户，通过与大型银行在客户分层、服务领域、风险偏好上的有机衔接，形成错位发展、各有侧重的金融生态，共同支撑自治区经济高质量发展。
《中国金融家》：经过改革化险后的内蒙古农商银行发生了哪些蝶变？接下来，如何继续强化优势，巩固改革成果？
刘丰：以强化党的领导为核心，筑牢改革政治根基。新银行党委领导核心作用明显增强，过去农信社党委领导与股权倒置管理导致党的领导作用发挥不充分问题得到解决。基层党组织建设同步得到全面加强，深入推动党建与业务融合发展，党组织战斗力、组织力、执行力明显提升。全面从严的监督力度得到增强，对关键人员、重点岗位的监督更加直接，有效净化金融生态和从业环境，为可持续发展提供坚强组织保障。
以完善公司治理为关键，提升改革制度效能。内蒙古农商银行股权治理机制更加科学，统一法人后引入79%的国有股本，与社会优质法人股东形成多元互补，既解决了股权分散问题，又引入了长期耐心资本和专业管理资源，股权治理短板问题得到彻底解决。党的领导全面融入公司治理，董事会、高级管理层专委会各司其职，形成“党委核心领导、股东大会规范行使权力、董事会战略决策、高级管理层授权经营”的现代公司体系和治理闭环，企业决策的科学性和执行效能得到明显提升。
以优化管理体系为支撑，释放改革运营活力。创新实行大总行、优中支、强支行的“哑铃型”组织架构，增加对支行人员、资源匹配和支持，进一步强化了基层支行作用，减少了层次冗余损失经营效率，保持了基层营销和金融服务的灵活性、高效性。建立了联动营销、投资决策和分层决策等一套符合农商银行特点的全新运行机制，为客户提供高效快捷的金融服务。
以强化风险管控为底线，夯实改革稳健基础。内蒙古农商银行以全面风险管理为核心，搭建起公司治理、产品创新、风险防控、运营管理、监督保障等“四梁八柱”合规体系，对柜面、信贷、金融市场、科技、风控、营销等具体操作环节进行全面规范。出台信贷管理指引、信贷发展规划等两项信贷政策，构建一整套差异化授权体系，创建了事前会商、专业化信审、信贷人员提级管理、事中审核、专项检查、动态调整等8项信贷管控机制，信贷业务稳健合规水平全面提升。
以精准服务实体为目标，拓宽改革价值边界。内蒙古农商银行锚定“支农支小”主责主业，专注办好“简单金融”，切实把党领导的政治优势、组织优势，统一法人的集成优势、管理优势，以及县级支行的本土优势、灵活优势紧密结合起来，积极探索“党建+金融+N”发展新模式，基于内蒙古农商银行战略目标，结合各盟市重点产业布局和特色，设定规模性目标、质量目标、服务目标等结构性任务指标，科学优化信贷资源配置。充分考虑地区经济特征、风险管理水平等因素，构建差异化授权体系。以创新驱动改革，制定符合农商银行特点的“一揽子”信贷管控机制和针对性措施，以全新理念、全新机制，做好信贷管理工作。
以提升数字化转型为抓手，提升百姓金融获得感。坚定不移深化数字化转型，运用数字技术提高机构效率、降低成本、增强竞争力，让数字化真正为基层赋能、为员工减负、为客户解忧；从理念创新、模式创新、产品创新出发重构服务边界，从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，构建起智能、贴心、便捷、安全的金融生态；发挥科技支撑作用筑牢服务底盘，让安全高效的科技体系成为金融服务的重要载体。
下一步，内蒙古农商银行将继续深化改革，不断巩固和扩大改革成果，进一步提升服务水平和核心竞争力，为内蒙古经济社会高质量发展提供更加有力的金融支持。